Grens van NHG-hypotheek naar 310.000 euro

Posted by

De grens van de Nationale Hypotheek Garantie stijgt van 290.000 euro naar 310.000 euro per 1 januari. Dat doet de organisatie op basis van nieuwe kadastrale gegevens over de gemiddelde koopsom in Nederland.

Vangnet

Een woning kopen met Nationale Hypotheek Garantie geeft eigenaren een vangnet als onverwachte oorzaken leiden tot het niet meer kunnen betalen van de hypotheeklasten. Dit kan bijvoorbeeld gaan om ontslag of een echtscheiding. De belangrijkste reden voor het verhogen van de garantie, is dat de huizenprijzen in de lift zitten. “Dit is een positieve ontwikkeling, vooral voor starters”, zegt NHG-bestuurder Arjen Gielen. “Op deze manier krijgen meer mensen toegang tot een NHG-hypotheek”.

Energiebesparende maatregelen

Wanneer er fors wordt geïnvesteerd in energiebesparende maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of andere voorzieningen, kan er per 1 januari 2020 328.000 euro worden geleend.

Prinsjesdag: serieuze plannen en opvallende kleding

Posted by

De derde dinsdag in september is traditiegetrouw Prinsjesdag. Op deze dag worden de belangrijkste plannen van de regering voor het komende jaar gepresenteerd. Een dag van serieuze plannen, maar ook van statements maken met kleding.

Waarom Prinsjesdag op dinsdag?

De naam Prinsjesdag wordt al sinds de zeventiende eeuw gebruikt en heeft betrekking op de viering van de verjaardagen van de Prinsen van Oranje. De eerste Prinsjesdag zoals wij die nu kennen, vond plaats op 2 mei 1814. Dat was niet op dinsdag, maar op maandag. Deze dag was niet ideaal omdat een groot aantal Kamerleden uit afgelegen delen van het land moesten komen, en op zondag wilden zij niet reizen vanwege zondagsrust. Daarom is in 1887 besloten om Prinsjesdag te laten plaatsvinden op dinsdag.

Gouden of glazen koets?

De koning en de belangrijkste leden van het Koninklijk Huis volgen, normaal gesproken met de Gouden Koets, een route door Den Haag vanaf Paleis Noordeinde naar de Ridderzaal. De Gouden Koets wordt gerestaureerd, waardoor nu de Glazen Koets wordt gebruikt. De verwachting is dat de gouden variant in zeven jaar klaar is. Er wordt niet gekozen voor de kortste route, maar eentje die bijna twee keer zo lang is, waar onder andere de bekende plaatsen Noordeinde en Lange Voorhout worden aangedaan. Dit gebeurt al sinds 1925.

Uitlekken is bijna een traditie

Wanneer de koning arriveert bij de Ridderzaal, wordt het Wilhelmus gespeeld en neemt hij plaats op de troon. Willem-Alexander leest de troonrede voor, welke altijd begint met de woorden “Leden van de Staten Generaal”. Als de troonrede is uitgesproken, biedt minister Hoekstra van Financiën de Miljoenennota en de rijksbegroting aan de Tweede Kamer aan. Bijna elk jaar lekt wel een deel van die plannen uit. Afgelopen periode is bijvoorbeeld al naar buiten gekomen dat er 3 miljard wordt vrijgemaakt voor lastenverlichting voor burgers.

Kleding en schoenen als statement

Deze dag gaat natuurlijk over de plannen van de regering voor het komende jaar, maar vandaag is voor de politici ook een mogelijkheid om met kleding een standpunt duidelijk te maken. Zo ook minister Ank Bijleveld van Defensie. Zij draagt vandaag een jurk gemaakt van oude uniformen. De kleuren van de vier krijgsmachtdelen zijn erin verwerkt, ook in haar hoed. Hiermee wil zij een ode brengen aan 75 jaar vrouwen bij de krijgsmacht.
Ook haar collega Hugo de Jonge, minister van Volksgezondheid, maakt een statement met zijn schoenen. Die zijn namelijk ontwerpen door een kunstenaar met een verstandelijke beperking. Bij vrouwen zijn de hoeden altijd een blikvanger, maar voor mannen bestaat zo’n traditie volgens De Jonge niet. Dus zocht hij in Atelier Herenplaats tussen het werk van kunstenaars met een verstandelijke beperking of psychiatrische achtergrond een schilderij uit en liet op basis daarvan zijn schoenen maken.
Hoe dan ook, vandaag wordt weer een dag waar we duidelijkheid krijgen over de koers van de regering en daarnaast mogen we genieten (of juist niet) van de verschillende outfits van de Kamerleden.

Burgerlijke staat moet duidelijk zijn

Posted by

De burgerlijke staat van iemand kan voor onduidelijkheid zorgen, maar in de ogen Sander Dekker, minister voor Rechtsbescherming, maakt het onderscheid tussen ‘ongehuwd’ en ‘gescheiden’ daar korte metten mee. Het onderscheid blijft dus bestaan. Zo antwoordde Dekker op Kamervragen van Vera Bergkamp (D66).

‘Ongehuwd’ en ‘gescheiden’

De burgerlijke stand maakt onderscheiden tussen ‘ongehuwd’ en ‘gescheiden’ om onduidelijkheden te voorkomen. Men heeft door te trouwen bepaalde rechten en plichten die ook na een echtscheiding gevolgen kunnen hebben. Bijvoorbeeld het gezag over kinderen, pensioenverevening of alimentatieverplichtingen.

Discussie

Het al dan niet aanhouden van het onderscheid tussen ‘ongehuwd’ en ‘gescheiden’ stond de laatste maanden ter discussie. Bergkamp vond namelijk dat de burgerlijke staat ‘gescheiden’ negatieve associaties oproept bij mensen. Zij stelde ook dat ‘ongehuwd’ moest veranderen in ‘alleengaand’, omdat er sinds 1998 ook andere wettelijke opties om een verbintenis aan te gaan, zoals het geregistreerd partnerschap. Haar bezwaren zorgden echter niet voor verandering.

Een hypotheek tegen 0% rente

Posted by

Lage rente

Al een lange tijd staat de rente zeer laag in verschillende Europese landen. Toch is de Scandinavische Jyske Bank de eerste ter wereld die een hypotheek helemaal zonder rente aanbiedt. Investeerders waar de bank van afhankelijk is, obligatiebeleggers,  voorzien nog voor een lange tijd zelfs een negatieve marktrente.

Het kan nog gekker

Geen rente is al opvallend, maar het kan nog gekker. De Deense Bank biedt vanaf deze maand een hypotheek aan met een negatieve rente. Klanten betalen dus geen rente, maar krijgen een half procent geld toe. Huiseigenaren krijgen niet daadwerkelijk de rente overgemaakt, maar krijgen een jaarlijks bedrag aan extra aflossing cadeau. Dat betekent dus dat zonder af te betalen de rentekosten toch dalen.

Woningprijzen

Geld lenen is in Denemarken nog nooit zo goedkoop geweest. Dit gaat waarschijnlijk wel invloed hebben op de woningmarkt, de woningprijzen zullen hierdoor snel stijgen.

Ook in Nederland?

De kans dat er in Nederland ook hypotheken komen met een rentepercentage van 0 of zelfs daaronder is klein, dit komt omdat het een ander systeem heeft dan Denemarken. Bij dit 200 jaar oude systeem worden hypotheken doorverkocht als obligaties. De rente op hypotheken is daardoor afhankelijk van de vraag bij investeerders naar obligaties, dit systeem kan dus veel sneller de marktrente volgen dan ons systeem.

Te hoge kadasterkosten. Hoe zit het precies?

Posted by

Afgelopen periode is in de media een bericht verschenen van Vereniging Eigen Huis (VEH) met een oproep aan huizenbezitters na te gaan bij hun notaris of zij niet te hoge kadasterkosten hebben betaald. 

Vorig jaar zomer heeft het bestuur van de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB) gesteld dat een notaris voor verschotten bij de cliënt alleen die kosten in rekening mag brengen die hij ook daadwerkelijk maakt. Indien – al dan niet per abuis – te veel kosten in rekening worden gebracht, moet de notaris dit overschot aan de cliënt terugbetalen. Dit past binnen de verplichting van de notaris om transparant te zijn over zijn tarieven.

Oproep huiseigenaren

De VEH doet nu een oproep aan alle huiseigenaren bij hun notaris na te gaan of de juiste bedragen voor de inschrijving(en) van de akte(n) die de notaris heeft gepasseerd in rekening zijn gebracht en om de notaris te verzoeken de eventueel te veel in rekening gebrachte bedragen terug te betalen.

KIK-systeem

Voor de inschrijving van de akten is in bepaalde situaties naast de reguliere manier van inschrijving ook inschrijving via het zogeheten KIK-systeem mogelijk. De kosten voor de reguliere inschrijving bedragen € 137,50 (2019) per akte en de kosten voor de inschrijving van de akte via het KIK-systeem € 78,50 (2019). Akten die via het KIK-systeem kunnen worden ingeschreven bevatten een KIK-gedeelte dat gestandaardiseerd is, aan bepaalde eisen moet voldoen en (voor zover van toepassing) overeen dient te komen met de bij het Kadaster bekende gegevens.

In de meeste gevallen kan de akte van levering via het KIK-systeem worden ingeschreven. Een leveringsakte kan dus niet altijd via KIK worden ingeschreven onder meer indien één van partijen per volmacht de akte tekent of handelt in verschillende hoedanigheden; het onroerend goed bij het Kadaster op naam staat van iemand anders dan degene die de akte tekent (bijvoorbeeld in geval van overlijden van de rechthebbende); er sprake is van een executeur of bewindvoerder; er sprake is van een gedeeltelijk perceel; indien het verkochte deel uitmaakt van een (nieuw)bouwproject alsmede bij beperkte rechten zoals uitgifte erfpacht, erfpachtconversie, vestiging opstalrecht of vestiging vruchtgebruik.

Voor hypotheken geldt dat banken een KIK-model van de hypotheekakte beschikbaar dienen te stellen om deze vervolgens via het KIK-systeem te kunnen inschrijven. Nog niet alle banken bieden dit aan. Op dit moment bieden de volgende banken een KIK-model van hun hypotheekakte aan:

  • Aegon;
  • ABN AMRO;
  • ABP;
  • BLG;
  • Florius;
  • ING Bank;
  • MoneYou;
  • Munt;
  • Obvion;
  • Rabobank;
  • SNS;
  • Regiobank.

Let op: indien (bijvoorbeeld bij nieuwbouw) de kadastrale gegevens van het onderpand nog niet verwerkt zijn in de kadastrale registratie kan de hypotheekakte niet via het KIK-systeem worden ingeschreven, ook al stelt de bank een KIK-model beschikbaar.

Ook ons kantoor ontvangt verzoeken van huiseigenaren om na te gaan of de juiste kadasterkosten voor de inschrijving(en) van de akte(n) in rekening zijn gebracht. Hierbij willen we je als onze (toekomstige) cliënt het volgende mededelen:

Nationale Notaris werkt met het zogeheten KIK-systeem, hetgeen betekent dat wij de akte, voor zover dit mogelijk is, via KIK inschrijven en het daarbij behorende tarief bij onze cliënten in rekening brengen. Dit tarief komt overeen met het tarief dat wij vervolgens aan het Kadaster afdragen.

Verzamelakten

In de media is ook verkondigd dat notarissen bij het doorhalen van hypotheken gebruik maken van zogeheten verzamelakten (waarbij meerdere hypotheken in één akte worden doorgehaald) en daarvoor – al dan niet abusievelijk – bij iedere cliënt een bedrag voor de inschrijving van de akte van doorhaling in rekening brengen. Dit is uiteraard niet de bedoeling aangezien het inschrijfbedrag van de akte van doorhaling evenredig verdeeld dient te worden over de cliënten die betrokken zijn bij die akte.

Wijziging van boete bij ontbreken energielabel

Posted by

 

In 2015 hebben alle vijf miljoen huiseigenaren in Nederland een energielabel ontvangen van de Rijksoverheid. Dit label geeft aan hoe energiezuinig een woning is, en is ook bedoeld als stimulans om je woning milieuvriendelijker te maken. Wanneer het huis verkocht wordt en er ontbreekt een label, riskeer je een boete. De overheid heeft deze boetes vorige maand aangepast.

Het energielabel

Kopers kunnen aan het energielabel direct aflezen hoe milieuvriendelijk de woning is. Het energielabel bestaat uit de klassen A tot en met G. Hierbij staat klasse A voor zeer zuinig en klasse G voor zeer onzuinig. Dat is prettig voor kopers, want hoe zuiniger een woning, hoe lager bijvoorbeeld de energierekening. Momenteel is 90 procent van de verkopers in het bezit van een energielabel.

Huis verkopen

Wanneer een huis verkocht wordt, stelt de notaris een leveringsakte op. Hiermee wordt de woning officieel aan de koper overgedragen. De notaris mag een leveringsakte voor een huis zonder energielabel wel passeren, maar moet zijn cliënt dan wel wijzen op een eventuele boete.

Nieuwe boetes

Het ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties heeft vorige maand een nieuwe beleidsregel ingevoerd waarbij de hoogtes van de boetes zijn vastgesteld.

Wanneer een natuurlijk persoon een overtreding maakt, is de boete 170 euro. Bij een overtreding door een rechtspersoon is deze boete een stuk hoger, namelijk 340 euro. De laatstgenoemde boete is hoger omdat een rechtspersoon zich beroepsmatig bezighoudt met energielabels. Daarnaast is de draagkracht van een rechtspersoon groter en wordt de boete gezien als bruto bedrijfskosten, terwijl een natuurlijk persoon de boete uit netto-inkomsten moet betalen.

Een notaris balanceert soms op een koord

Posted by

‘65% meer ongebruikelijke transacties gemeld door het notariaat’, zo luidden de koppen eind vorige maand op het internet en in de krant. Het aantal meldingen van ongebruikelijk transacties door het notariaat steeg van 486 in 2017 naar 800 in 2018. In totaal werden er 753.352 ongebruikelijke transacties bij de FIU-Nederland gemeld. Daarvan waren er 358.609 op basis van een mogelijke verbinding met de door de Europese Commissie aangemerkte risicolanden.

Notaris

Een notaris is sinds 2003 verplicht tot het verrichten van cliëntenonderzoek en het doen van een melding bij een vermoeden tot witwassen of financieren van terrorisme. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) zorgt ervoor dat criminelen zich niet langer kunnen verschuilen achter de geheimhoudingsplicht van het notariaat. Toch blijft de wet enigszins complex omdat een notaris bij een melding de geheimhoudingsplicht schendt. Wanneer zijn of haar interpretatie achteraf niet juist blijkt, kan dit grote gevolgen hebben. De cliënt wiens transactie als ongebruikelijk is gemeld zal niet terugkeren bij het kantoor. Soms balanceert de notaris dus op een koord tussen wel of niet melden.

Een overlijdensrisicoverzekering: wel of niet?

Posted by

Als je een huis gaat kopen, rijzen de kosten vaak al de pan uit. En dan is er ook nog de overlijdensrisicoverzekering. Bij veel banken is zo’n verzekering niet langer verplicht en sinds 2018 hoef je ook voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geen overlijdensrisicoverzekering meer af te sluiten. Toch kiezen veel mensen toch voor de overlijdensrisicoverzekering. Wat is wijsheid?

Wat dekt de overlijdensrisicoverzekering?

Veel stellen die een huis kopen, sluiten een hypotheek af op twee inkomens. Mocht een van de twee tijdens de looptijd van de hypotheek komen te overlijden, dan lopen de maandlasten van de hypotheek gewoon door. Terwijl de inkomsten (veel) minder worden. Dan ontstaat het risico dat de achterblijvende partner de maandlasten niet meer kan dragen en moet verhuizen. Dat risico kun je afdekken met een overlijdensrisicoverzekering. Die keert bij overlijden een bedrag uit aan de ‘begunstigde’. De begunstigde kan je partner zijn, maar ook iemand anders, zoals je kinderen. Of een andere nabestaande, als je geen partner of kinderen hebt.

Wel of niet verplicht?

Bij veel banken is het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. Inmiddels hoef je ook voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geen overlijdensrisicoverzekering meer af te sluiten. Soms eist een bank toch een overlijdensrisicoverzekering, bijvoorbeeld voor het deel van de hypotheek dat uitkomt boven 80% van de woningwaarde. Los van de eisen van de bank, is het goed om te kijken hoe jullie er financieel voor staan als een van jullie komt te overlijden. Kan een van de twee zelf de maandlasten dragen? Is er een nabestaandenpensioen? Dat zijn belangrijke vragen. Want het laatste wat je wilt als je partner net is overleden, is dat je ook nog eens noodgedwongen moet verhuizen.

Laat je adviseren

Heb je de keuze voor een overlijdensrisicoverzekering gemaakt, laat je dan goed adviseren. Er zijn namelijk best wat verschillen in voorwaarden. Ook de hoogtes van de premies lopen uiteen. Je gezondheid speelt ook een rol bij de kosten van een overlijdensrisicoverzekering. Het is zaak om daar eerlijk over te zijn. Als je komt te overlijden en het blijkt dat je iets verzwegen hebt, kan het zijn dat de verzekeraar niets uitkeert. In dat geval heeft de begunstigde, ook na betaling van de premie, nog steeds geen baat bij de verzekering.

Erfpacht: wel de woning, niet de grond

Posted by

Erfpacht: het is – bijna letterlijk – al zo oud als de weg naar Rome. We zagen erfpacht namelijk al in het Romeinse en in het Germaanse recht. En ook vandaag de dag is het nog steeds actueel. Zo bezit in Amsterdam de gemeente nog steeds 80% van de grond. Waar krijg je mee te maken als je een woning met erfpacht koopt?

Wat is erfpacht?

Als je een woning koopt met erfpacht, dan is de grond waar jouw woning op staat niet van jou. Je krijgt als koper alleen het gebruiksrecht, ofwel: het erfpachtrecht. In ruil voor het gebruik van de grond, betaal je een vergoeding aan de eigenaar. Deze vergoeding heet een canon. Je kunt een erfpachtcontract hebben met de gemeente, maar ook met andere partijen zoals particuliere grondbezitters, waterschappen, VvE’s, Natuurmonumenten, Staatsbosbeheer of het Rijk.

Erfpachtvoorwaarden

De eigenaar van de grond stelt erfpachtvoorwaarden. Die gaan onder andere over de duur van erfpacht, de hoogte van de canon, de bestemming van de grond en de woning en over de lasten en onderhoud die voor jouw rekening komen. Je kunt ook bepaalde beperkingen opgelegd krijgen in het gebruik van de grond. Ligt jouw woning in een natuurgebied, dan kan natuurbeheer bijvoorbeeld een rol spelen in de voorwaarden. Deze voorwaarden zijn belangrijk. Hier staat namelijk ook in welke canon je moet betalen, nu en in de toekomst. Waar is de canon op gebaseerd? Kun je stijgingen verwachten en zo ja, wanneer? Laat je hierover goed informeren.

Betalen van de canon

Je kunt op drie manieren betalen voor de erfpacht. Dat kan een periodieke canon zijn, waarbij je iedere maand of ieder jaar een bedrag betaalt aan de eigenaar van de grond. Deze betaling is overigens fiscaal aftrekbaar. Er zijn ook contracten waarbij je de canon voor een bepaalde periode afkoopt. Die periode kan wel 75 of 100 jaar zijn. Dit is het overwegen waard zijn als je verwacht dat de grondprijs gaat stijgen. Soms is de hoogte van de canon namelijk gekoppeld aan de waardestijging van de grond. Door de canon voor een bepaalde periode af te kopen, weet je waar je aan toe bent met je lasten. Je kunt de canon ook eeuwigdurend afkopen. Dan betaal je in een keer een bedrag als canon. Let op: afkopen is niet hetzelfde als aankopen! Je wordt met deze afkoop geen eigenaar van de grond.

Nieuwbouwkoopwoning weer 10 procent duurder

Posted by

Nieuwbouwkoopwoningen waren in het eerste kwartaal van 2019 ongeveer 10 procent duurder dan een jaar eerder. Net als in de vijf voorgaande kwartalen stegen de prijzen van nieuwbouwkoopwoningen harder dan die van bestaande koopwoningen. De prijs van bestaande woningen steeg 8 procent. Dit blijkt uit nieuwe cijfers van het CBS en het Kadaster. (meer…)