15 april 2026
Aflossingsvrije hypotheek onder druk: wat betekent dit voor jou?
De aflossingsvrije hypotheek is al jaren populair. Je betaalt alleen rente en lost niets af tijdens de looptijd. Dat zorgt voor lage maandlasten. Maar daar lijkt nu verandering in te komen.
Wat verandert er?
Het was de afgelopen tijd vaak in het nieuws: meerdere banken hebben hun beleid aangescherpt. Waar je eerder tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij kon financieren, ligt dat bij sommige banken nu rond de 30%.
Rabobank gaf het startschot: als eerste grote bank verlaagt zij het maximale aflossingsvrije deel van 50% naar 30% van de woningwaarde per 11 mei 2026. Daarna volgden andere geldverstrekkers, zoals ABN AMRO (1 juni 2026), Florius (onderdeel van ABN AMRO) en ASN Bank (medio mei 2026). In sommige gevallen geldt daarnaast een extra maximumbedrag.
Waarom wordt dit aangepast?
Banken willen risico’s beperken. Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft de schuld namelijk staan. Aan het einde van de looptijd moet je deze alsnog terugbetalen of opnieuw financieren.
Dat kan problemen geven als:
- je inkomen lager is (bijvoorbeeld na pensioen)
- de woning minder waard is
- de regels voor hypotheekverstrekking strenger zijn geworden
Door het aflossingsvrije deel te verlagen, proberen banken dit risico te verkleinen.
Wat betekent dit voor jou?
Wil je een woning kopen of je hypotheek oversluiten? Dan is de kans groot dat je minder aflossingsvrij kunt lenen, hogere maandlasten krijgt (door verplichte aflossing) of meer eigen geld moet inbrengen. Dit kan invloed hebben op hoeveel je kunt bieden op een woning.
Heb je al een aflossingsvrije hypotheek? Dan verandert er meestal niets direct. Maar let op:
- bij verlengen of oversluiten kunnen nieuwe regels gelden
- banken kijken kritischer naar je inkomen en situatie
- vooral richting pensioen kan dit extra belangrijk worden
Waarom nú actie ondernemen slim is
Veel mensen schuiven dit soort zaken voor zich uit. Begrijpelijk, maar niet verstandig. Juist nu regels veranderen, is het slim om je situatie te bekijken.
Denk bijvoorbeeld aan:
- Past mijn hypotheek nog bij mijn toekomstplannen?
- Kan ik straks mijn hypotheek nog verlengen?
- Is (deels) aflossen verstandig?
Wie kan je hierbij helpen?
Een financieel adviseur helpt je bij het kiezen van de juiste hypotheek en het berekenen van je maandlasten.
De notaris kijkt vervolgens naar de juridische kant en de gevolgen op de lange termijn. Bijvoorbeeld: wat betekent je hypotheek voor je partner, je nalatenschap en je financiële zekerheid later?
Juist bij veranderingen, zoals het beperken van de aflossingsvrije hypotheek, is het belangrijk dat alles goed op elkaar aansluit. Bij Nationale Notaris leggen we dit helder uit, in begrijpelijke taal. Zo weet je zeker dat je niet alleen nú, maar ook later goed zit.